Категории Английский язык, лингвистика [16]
Бухгалтерский учёт, аудит [71]
Древняя история [31]
Историки [4]
Исторические личности [51]
История Российской Империи [47]
История СССР [17]
История древней Руси [40]
История средних веков [19]
Культура и искусство [7]
Литература [13]
Логика [4]
Маркетинг [29]
Менеджмент [73]
Новая и новейшая история [7]
Педагогика [70]
Политология [10]
Право, юриспруденция [35]
Психология [29]
Разное [5]
Социология [11]
Страхование [2]
ТГП [3]
Туризм [54]
Философия [28]
Экономика [67]
Новые поступления Приемы развития фонетических навыков на начальном этапе изучения английского языка
→ Подробнее Диплом Анализ финансового состояния "МКНЭ"
→ Подробнее Курсовая работа: Затраты на производство и реализацию продукции
→ Подробнее Контрольная работа: Анализ автотранспортного предприятия
→ Подробнее ОТЧЕТ по преддипломной практике
→ Подробнее Курсовая работа на тему: Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия с использованием прикладных программ
→ Подробнее Курсовая работа по предмету: Анализ хозяйственной деятельности
→ Подробнее
Самые популярные материалы [132227 просмотров]
История развития менеджмента → Подробнее [111377 просмотров]
Менеджмент и управление. Общее и различия → Подробнее [87753 просмотра]
om68cy → Подробнее [75635 просмотров]
Версальско-Вашингтонская система: принципы и противоречия → Подробнее [69121 просмотр]
Достоинства и недостатки теории менеджмента → Подробнее [66276 просмотров]
Глобальные экономические проблемы → Подробнее [65360 просмотров]
Современные принципы менеджмента → Подробнее
Ожидают модерацию 10964 статьи |
Банковское право
Оценка 0/5 (Голосов: 0)
1. ПРЕДМЕТ И МЕТОД БАНКОВСКОГО ПРАВА 2
2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТОВ В БАНКЕ 7
1. Предмет и метод банковского права
Предмет науки - это все то, что она изучает или может изучать. Но поскольку один и тот же объект исследования всегда многогранен и поэтому изучается разными науками с разных сторон, то само понятие «предмет науки» указывает на те границы, которыми определяется конкретная наука.
Правоведение - это комплекс теоретических, исторических, отраслевых и прикладных юридических наук. Объектом правоведения являются государство и право. В этом общем для всего правоведения объекте каждая из юридических наук имеет свой предмет.
По мере развития правоведения происходит процесс дифференциации и интеграции научных знаний. Поэтому предмет науки постоянно корректируется.
В соответствии с общей методологией правоведения, в науке банковского права, может быть несколько уровней исследования:
- во-первых, проблемы философии права. Возможно, что они не составляют обширной части банковского права, как в теории права и государства. И, тем не менее, они присутствуют: это вопросы предмета и методологии банковского права, проблемы сущности денежно-кредитной, финансовой и банковской системы;
- во-вторых, существует необходимость в изучении догмы банковского права. Речь идет об изучении федеральных законов, регулирующих банковскую систему, а также федеральных законов и нормативных актов Банка России, которые регулируют банковскую деятельность;
- в-третьих, всегда актуален вопрос о том, как реализуется банковское законодательство, и о нормативных актах, регулирующих банковские отношения. В связи с этим возникает проблема изучения социологии банковского права.
Наряду с уровнями изучения банковского права важно определить основные компоненты, из которых состоит его предмет. Предмет науки банковского права включает:
- предмет и методологию науки банковского права;
- сравнительное изучение банковского права различных государств;
- понятие банковского права как отрасли российского права;
- предмет и метод правового регулирования; механизм правового регулирования банковских отношений;
- закономерности построения и функционирования банковской системы;
- закономерности организационно-правовой формы и функционирования центрального банка;
- закономерности организационно-правовой формы и функционирования кредитной организации;
- закономерности банковской деятельности и специфика банковских операций;
- законодательство, регулирующее банковскую систему и банковскую деятельность;
- нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность;
- нормативные акты, регулирующие банковскую практику;
- нормативные акты, регулирующие правосознание и правовую культуру в сфере банковских отношений;
- вопросы совершенствования правового регулирования банковской системы;
- вопросы совершенствования правового регулирования банковской деятельности.
Методология науки банковского права - это система методов, которые используются в процессе исследования банковских отношений. Они неразрывно связаны с предметом исследования и обусловлены им. В некоторых случаях бывает трудно различить грань между методами исследования банковских отношений и самим предметом исследования. Это объясняется тем, что по мере накопления и систематизации научных знаний уже достигнутое знание является методом для проведения дальнейших исследований.
Каждый из обозначенных основных компонентов предмета изучения банковского права может быть разделен на более узкие специальные темы. Например, закономерности построения и функционирования банковской системы - это обозначенный нами общий компонент объекта науки банковского права. Его можно дифференцировать на ряд теоретических и исторических аспектов. Актуальными в этом отношении темами, на наш взгляд, являются: история банковской системы в России, история банковской системы отдельных зарубежных стран, сравнительный анализ банковских систем и изучение зарубежного опыта становления, развития и функционирования банковских систем; изучение практики правового, регулирования банковской системы в России и путей ее совершенствования. В свою очередь, правосознание и правовая культура в сфере банковских отношений могут изучаться по таким перспективным направлениям, как исследование социально-психологических закономерностей в российской банковской системе. Сюда, в частности, относятся следующие темы: выяснение отношения населения к банкам, а также изучение причин правового нигилизма и недостаточной правовой культуры в банковской деятельности, причин недоверия между кредитными организациями и другими субъектами предпринимательства.
Методология включает:
- понятийный аппарат науки (уже достигнутое знание в виде системы понятий);
- методы, общие для многих наук (философия, социология, экономическая теория);
- частные методы (формально-юридический, конкретно-социологический, психологический и социально-психологический методы).
Использования понятийного аппарата в научных исследованиях позволяет применить те знания, которые уже получены наукой, для ее приращения новыми знаниями. В ходе этого использования, новые результаты исследований могут давать основание для корректирования понятийного аппарата.
Общенаучные методы - философский и социологический - создают возможность применения системного метода в изучении банковского права. Отчасти об этом уже шла речь, когда мы касались вопроса о месте науки банковского права среди других общественных наук.
Формально-юридический метод изучения банковского права - это различные приемы и способы анализа нормативных актов, которые регулируют банковскую систему и банковскую деятельность. Этот метод позволяет лучше уяснить смысл и содержание нормативных актов, найти и преодолеть противоречия между нормами банковского права, а также противоречия между нормами банковского права и нормами других отраслей права. Он получил широкое распространение не только в исследованиях банковского права, но и в практике его применения.
Надо иметь в виду, что во многих кредитных организациях юристы совместно с другими специалистами уделяют значительное внимание поиску противоречий, которые можно было бы использовать с выгодой в своей повседневной работе. Эта практика получила широкое распространение в немалой степени благодаря несовершенству банковского и гражданского законодательства.
Конкретно-социологические методы достаточно эффективны, когда речь идет об исследовании эффективности организации и функционирования отдельных структур в банковской системе. Эти методы включают ряд способов исследования: анкетирование, опросы, интервью, включенное наблюдение, изучение статистики и эксперимент.
Социологические и социально-психологические методы исследования широко практикуются в банке. Они позволяют выявить мнение сотрудников о тех проблемах, которые создают трудности в управлении его структурными подразделениями. Значительно реже применяется правовой эксперимент в его классическом виде, хотя внимательное изучение практики совершенствования организационной структуры центрального банка может наводить на мысль об экспериментах. Здесь важно различать эксперимент и метод проб и ошибок, который в действительности имеет мало общего и с социальным, и с правовым экспериментом.
2. Порядок открытия счетов в банке
Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее – Инструкция) регулирует порядок открытия и закрытия счетов в кредитных организациях.
В Инструкции перечислены виды счетов, которые открываются кредитными организациями:
- текущие счета для физических лиц для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью;
- расчетные счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для лиц, занимающихся частной практикой;
- корреспондентские счета (субсчета) для кредитных организаций и их филиалов соответственно;
- бюджетные счета (открываются для осуществления операций со средствами бюджетов всех уровней);
- счета по вкладам (депозитам) открываются на основании договора банковского вклада (депозита);
- счета доверительного управления;
- специальные банковские счета (например, для осуществления брокерской деятельности клиентами - инвестиционными компаниями (брокерами));
- депозитные счета судов, службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов.
Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение соответствующего договора и представление всех установленных документов.
Инструкция содержит детальные требования к порядку оформления и перечню документов, представляемых для открытия банковского счета.
Во-первых, для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, нотариально удостоверенные либо удостоверенные органом, выдавшим документ.
Инструкция предусматривает возможность применения банком иных способов оформления копий документов. Так, для юридических лиц предусматривается возможность изготовления и заверения копий документов самим клиентом, банк при этом устанавливает соответствие копий оригиналам документов, проверяет наличие в них подписи лица, заверившего копию документа, его фамилии, имени, отчества и должности, а также оттиска печати клиента. После этого на изготовленной клиентом копии документа должностное лицо банка делает надпись «сверено с оригиналом» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.
Кроме того, должностное лицо банка может самостоятельно изготовить и заверить копии с документов, представленных клиентом, сделав на копии документа надпись «копия верна» и проставив свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.
Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Подлинность подписи переводчика заверяется нотариально.
Одним из обязательных документов, представляемых для открытия счета, является карточка с образцами подписей и оттиска печати. Теперь карточка с образцами подписей и оттиска печати оформляется и физическими лицами при открытии текущих счетов, счетов по вкладам.
Следует отметить, что перечень документов, перечисленных в Инструкции, не является исчерпывающим, поскольку п. 1.12 подчеркивает, что клиент обязан представить и иные документы в случаях, когда законодательством РФ открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в Инструкции.
Клиенту может быть отказано в открытии счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При открытии счета должностные лица банка проводят идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).
В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, должностные лица банка обязаны установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.
Одним из нововведений Инструкции является использование аналога собственноручной подписи при установлении личности лиц, обратившихся в банк. Так, при установлении личности лиц, наделенных правом первой или второй подписи, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, должностные лица банка могут использовать аналог собственноручной подписи вышеперечисленных лиц, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.
Инструкция обязывает банки располагать копиями документов, удостоверяющих личность идентифицируемого банком лица или личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу, документировать сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, а также систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.
Отношения между банком и лицом, котором открывается счет, регулируются договором банковского счета.
В главе 45 ГК РФ отсутствуют специальные требования к форме договора банковского счета. Учитывая то обстоятельство, что одной из сторон договора банковского счета является банк (ст. 845 ГК РФ), а также положение подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ, согласно которому сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, правомерно сделать вывод о том, что договор банковского счета совершается в простой письменной форме.
Договор банковского счета может быть заключен следующими способами: путем подписания единого документа - договора, путем обмена документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ), а также путем совершения банком конклюдентных действий в ответ на письменную оферту клиента (п. 3 ст. 434 ГК РФ и п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В настоящее время договор банковского счета заключается, как правило, именно путем подписания сторонами единого документа-договора, в котором устанавливаются права и обязанности сторон и другие условия.
Инструкцией определено, что по каждому открытому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента банком должно быть сформировано юридическое дело. При наличии у клиента нескольких счетов, открытых в одном банке, допускается формирование одного юридического дела по этим счетам. В юридическом деле должны храниться документы, представляемые клиентом при открытии счета; договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета, со всеми изменениями и дополнениями; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; утратившие силу карточки; переписка банка с клиентом и иные документы.
 Версия для печати
Количество просмотров: 6600
Ключевые слова для данной страницы: банковское право, открытие счета в банке, банковская система
|
Если у Вас возникло непреодолимое желание поддержать проект бесплатных готовых рефератов, Вы можете просмотреть на сайте любую рекламу.
|
|
|